理论前沿

　　
        我们身边经常会遇到这样的闹心事儿：银行的ATM机被做了手脚，而银行卡密码也在取款时被探头偷窥了。比如前段时间肆虐浙江的银行卡被复制事件。被盗了密码的储户成了天字第一号倒霉蛋，急吼吼地赶到银行封卡号，却被告之那张卡上的钱已被盗空了。这是几年、十几年的血汗钱呀，但银行工作人员通常都会孜孜不倦地教导你：“你真是不当心！怎么没注意那ATM机上装了摄像头的呀，为啥在输密码的时候不用手挡住呀？”那态势，仿佛全是储户的错，卡上的钱被掏空了根本就没银行的事儿。
        你看，犯罪分子在银行的ATM机上做了手脚，银行没察觉，这本来就可追究银行没提供安全的交易场所的责任。还有，我们常常收到“中大奖”的短信，行骗者也提供一个银行卡号，让被骗的人将钱输到那张卡上。办卡不是早就实行实名制吗？照理说，出了这事儿，公安部门顺藤摸瓜，冲骗子那张银行卡就能抓到了，但却常常扑空――原来，办那张卡时，骗子用的是假身份证。那么，银行的办卡柜台，为啥不多设一台身份证的验卡器呢？你看，银行犯了这么多的过错，最后储户的款被骗子取走了，损失却只能由储户来承担；更可悲的是，作为储户，我们却常常被银行的“霸王条款”蒙得服服帖帖，不敢有二话。

　　所以，最近，广州市中级人民法院判决的一起伪造银行卡案，成为网上最热的焦点.。因为，在这起储户的银行卡被伪造、冒领后，银行被判承担全责!

　　这件案情就像很多杭州的“倒霉蛋”如出一辙：广州番禺的周先生的银行密码被ATM机上的探头偷窥了，黄某等四名犯罪嫌疑人当即伪造了银行卡，并以最快的速度，通过刷卡消费、提现的方式骗取了近57万元人民币。经警方追回约51万元。

　　在这起官司一审二审中，银行方都在法庭上讲了很多银行密码如何可靠，密码被盗应该由储户承担损失的道理。但广州法院的一审和二审都这么判决：“存折、卡及密码的确是储户交易必备的两个条件。但是存折验证、密码验证是缺一不可的条件，少了任何一个条件，银行都不应兑付，只要银行能识别伪造的借记卡，就可以阻断犯罪行为。识别伪造的存折、卡，是银行应尽的合同义务。”对此，法院认定：周先生的损失，是犯罪分子伪造借记卡导致，银行未能识别伪造的借记卡，应承担违约责任，对周先生的损失全额予以赔偿，包括损失的利息（共11万元）。(朱成方）

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